萬事起頭難,而學習投資也不例外。現在我們缺的不是資源,而是有系統的學習方法。那如果你想自學投資,那又該如何開始呢?

這次我想分享自己的經驗,讓你知道新手如何自學股票投資。我會令你清楚如何設定投資目標和策略,了解學習投資的不同途徑,並教你如何透過實戰來獲取經驗。若你想自學投資但無從下手,那就一定要看到最後了!

自學股票投資的步驟

首先,我會把自學投資分為四大步驟。它們是:了解你的投資目標、尋找合適學習方法、部署你的投資策略、實戰行動取得經驗。

了解你的投資目標

為何要建立投資目標

每個人投資的原因都不同,所以在正式學習投資之前,你要先清楚自己的投資目標是什麼,也就是為何自己要投資。

很多人都會問我,投資ABC公司的股票好嗎?現在是買進債券的好時機嗎?其實這些問題我都給不到答案,因為我跟其他人的投資目標都不同,適合我的東西也不一定適合你。而且當別人問這些問題時,這也代表他們並不了解自己的投資目標。

為何投資目標那麼重要?因為它會引導你找到適合自己的投資產品和策略,讓你可以靠自己去分辨該投資什麼,而不是盲目跟隨別人的買賣行為。

那我們該如何建立投資目標呢?以下這個簡單方法可讓你快速建立目標。

設立目標前的三步曲

在設立明確的投資目標前,你可以先問自己以下三條簡單問題。

在建立投資目標前要問自己的三條問題

你的性格是怎樣

每個人的性格都不同,而它也會影響我們的投資目標,所以你該了解自己的性格是比較進取還是保守。若你的性格是較進取,那就代表你希望取得較高投資回報;反之就是目標取得較穩定回報。

你能承受多大風險

這跟上一條問題互相緊扣。如果你的性格較進取,那自然風險承受能力就會較高,相反就是較低。這條問題會讓你清楚自己該選擇怎樣的投資產品,從而配合自己的風險承受能力。

你願意花時間在投資嗎

大家的空閒時間會有所不同,因此你要問自己願意花多少時間在投資如果你願意花較多時間,那你可能會願意進行主動投資,也就是經常看股市進行交易,相反就比較適合被動投資,透過買進持有來獲利。

這裡要提醒大家一點,很多新手以為花愈多時間在投資回報率就愈高,但其實這並沒有直接關係。主動跟被動投資都有它們的優缺點,這只是看哪一種策略適合自己而已。

訂立投資目標

當你問完自己以上問題,你就可以訂立自己的投資目標,也就是填寫以下這一句話。

你的投資目標

以上句子就能讓你清楚自己的策略,從而在往後選擇合適的投資產品,並設下明確的回報目標。當你建立了投資目標後,我們就可前往下一步。

尋找合適學習方法

當你找到了自己的投資目標,你就可以選擇合適的學習方式,深入了解適合自己的投資策略和產品。每個人的學習方法都不同,以下我會推薦不同學習投資的途徑。

閱讀書籍

閱讀相信是最多人用的學習方法,以下我會推薦三本最實用的投資經典著作

智慧型股票投資人 (The Intelligent Investor)

智慧型股票投資人 (The Intelligent Investor)

智慧型股票投資人是由Benjamin Graham所寫的,他是著名投資者巴菲特 (Warren Buffett) 的老師,以及被人稱為「價值投資之父」。

無論你是什麼投資者,這也會是一本必看的著作,因為裡面的原則和觀念到今天也能應用,加上包含了主動和被動投資者的指南,所以適合任何投資新手閱讀,這本書也被人稱為「投資聖經」。

約翰柏格投資常識 (The Little Book of Common Sense Investing)

約翰柏格投資常識 (The Little Book of Common Sense Investing)

約翰柏格投資常識就是由約翰柏格 (John Bogle) 所寫的,他是著名共同基金公司Vanguard的創辦人,並是世上第一檔指數指金 (Index Fund) 的發行者。

這本書主要是講被動投資跟指數基金,讓你學會最簡單直接的投資法。書中還有提及一些重要的投資觀念,例如是投資時要注意交易成本,如何把投資成本減到最低等。由於這本書的內容簡單明瞭,因此非常推薦大家去閱讀。

彼得林區選股戰略 (One Up On Wall Street)

彼得林區選股戰略 (One Up On Wall Street)

彼得林區選股戰略就是由彼得林區 (Peter Lynch) 所寫的。他是美國最著名的共同基金經理人之一,在富達公司 (Fidelity) 所管理的麥哲倫基金 (Magellan Fund) 在1977至1990年期間平均回報為29.2%,成為美國最成功的共同基金。

這本書主要是講如何選擇個股,包括股票主要分為哪些種類,介紹優質股票的特徵,還有我們該避免投資哪些投票。而且還教你如何配置投資組合,不同種類股票的最佳買賣時機等。如果你想投資個股的話,這本就一定是必看的書籍之一。

延伸閱讀:【新手投資】你想開始學習投資嗎?5本必看股票投資書籍推薦

觀看影片

除了閱讀書籍外,相信觀看影片也是很多人使用的學習方法,以下我會介紹實用的YouTube頻道。

Graham Stephan

這是我第一個接觸的投資理財頻道,雖然他主要是在投資房地產,但他也有講很多股票投資的影片,無論是個股或是指數基金都有講,甚至有關個人理財的影片。加上他也常講不同財經新聞,讓你快速了解市場在發生什麼事,所以非常推薦大家去看。

Cooper Academy

這頻道我記得是在YouTube首頁中發現的,裡面有很多著名投資者的訪問影片,讓你在短時間內了解他們的原則和理論。他們有時候也會製作投資教學的影片,例如是如何開始投資個股,還有在市場大跌時該如何部署,總括來說就是內容豐富的頻道。

The Swedish Investor

這真的在我學投資的歷程幫助了我不少,裡面的影片都用圖畫加上講故事的形式呈現,所以非常簡單明瞭。這頻道主要是總結不少投資著作的重點,讓你在短時間內了解書中的重要概念,有興趣的話就可閱讀他們介紹的書,因此也很推薦大家去看一下。

最後有一點要提醒大家,很多新手一開始都喜歡看財經新聞,又或者是每天看著股市,但其實這樣對你沒什麼用,那又是為什麼呢?

因為這些東西都是具時效性的,過了一段時間就沒什麼價值,特別是新聞每天都會更新。我們應先學永垂不朽的原則和觀念,而它們大多都能在書籍中找到。當你已掌握一定的知識再看新聞也不遲,原理就像數學一樣也是先學概念,然後才去應用所學的。

當你找到自己的投資目標,並學會了自己該選擇什麼產品和策略,那就可前往下一步。

部署你的投資策略

這步就是開始應用自己所學的,明確訂立自己的投資計劃,確保你知道在市場上該怎麼做,避免萬無目的地買賣導致虧損。你可透過以下三條問題來部署策略:

部署投資策略前要問自己的三條問題

我該投資什麼產品

在回答這條問題前,你要先清楚自己的投資目標,然後再選適合自己的投資產品。

比如說你是一名保守投資者,想透過被動投資來獲利,那你就應選與這種策略相乎的產品,例如是指數基金ETF等。

當選擇了投資產品後,你還要自己做資料蒐集,尋找哪一檔指數基金ETF適合自己。比如說你想取得與市場相若的回報,那你就找到VOO跟VTI這兩檔ETF比較適合。

延伸閱讀:【美股投資】想知道懶人投資法?美股ETF必看入門指南

我應該在何時買賣

投資除了要有目標外,買賣的時機也很重要,而這我們可分為兩大策略。

單筆投資與定期定額的分別

第一種是單筆投資 (Lump Sum Investing)通常是在市場大跌或修正時,把較大筆資金一次過投入市場,務求在往後取得較大回報,當然潛在風險也會較大。

第二種就是定期定額 (Dollar Cost Averaging)投資者會設定一個固定時間,定期投入特定比例的資金並持有,從而平均化成本並分散風險,這也被稱為「懶人投資法」。

延伸閱讀:《單筆投資VS定期投資》

我該持有它們多久

當你選好了自己該買什麼後,下一步就要想自己的投資年期是多久。

投資年期並沒有標準答案

例如你想投資美股指數型的ETF,那你的投資年期應比個股投資者長,甚至是永遠持有它們。因此遇到股市大跌時你也不應慌張,反而會以低價來買進更多ETF。

每個人的投資年期都不同,所以這並沒有標準答案,而是視乎你的投資目標和策略,還有風險承受能力和何時需要資金等因素。

當你制定好自己的投資計劃後,那就可以進入最後一步。

實戰行動取得經驗

當你完成以上所有事情,那就可以正式實戰行動,開始你自己的投資歷程。

自學股票投資應該一邊學習一邊實戰

其實這一步應該與第二步 (尋找合適學習方法) 同時進行,因為你學會的知識要透過應用才會有效,不然一切都只是紙上談兵。學習投資跟其他東西一樣,都必須要經過實際行動才能掌握技巧,盲目不斷學習也不能讓你成為明智的投資者。

以上也是我當初犯過的錯,我自己是學了投資一年才正式開始行動。我覺得真的太久了,其實我很早就知道該買什麼和用什麼策略,但我卻一直看書來肯定自己是對的。如果我時間可以重來,我會選擇早點開始行動,所以有時候太保守也不是好事。

那我們該如何實際行動呢?你可以參考以下三個步驟。

選擇券商

選擇合適自己的券商很重要,因為你會經常在平台上交易,因此要確保券商有自己想要的功能。

美股三大券商比較

現在市面上有很多類型的券商,而且大多都是交易免佣金,那你該怎麼挑選適合自己的券商呢?大家可以看以下我寫的文章,裡面有詳細介紹美股三大券商,還有比較它們的優缺點,並會建議你去選哪個券商,你可以先看文章再去選擇哪個投資平台。

延伸閱讀:【美股投資】如何買美股? 2021必看美股券商比較

開戶匯款

當你選擇了合適自己的券商後,便可以在平台上申請帳戶並注入資金。

Firstrade (第一證劵) 的首頁

而我也在之前寫過一篇教學文章,裡面會教你如何在Firstrade (第一證劵) 上開戶及匯款。我個人認為Firstrade是最適合新手的券商,所以我才寫了這篇文章。我會在往後提供更多其他券商的教學文章,敬請期待!

延伸閱讀:【離岸戶口】2021第一證券Firstrade開戶匯款完整圖解教學

開始交易

最後當然就是開始交易了,這可能也是大家最怕的一步。但其實並不用擔心,當你行動了才能認證投資策略是否有效,還有把一直所學的理論都應用出來。

自學投資行動才是最重要

無論你所學的知識有多厲害,都不夠真正開始投資來得有效。有些東西雖然你明白理解,但到真正行動時卻是另一回事,就像你學會了股市大跌時要繼續持有,但當你真正遇到時就可能會很怕。所以優秀的投資者都是經驗豐富,而要有經驗就必須先行動。

如果你還是很害怕那怎麼辦?那你可先以小資金開始,比如說是紅包錢的一部分,讓自己先體驗一下。我不建議新手開始就投進大筆資金,這樣很容易會被股市波動影響情緒,所以等自己有一定經驗後再增加資金。

實戰行動還有一個好處,那就是讓自己有一個反饋迴路 (Feedback Loop)當你所計劃的得到預期成效,那當然是好事。但如果不是的話,你也可以反思哪裡出了問題,從而重新學習改變策略。

總結

其實自學投資並沒有你想像中那麼難,但關鍵是在於你能否自律學習,理性交易,還有持續反思。希望這篇文章能讓你有更明確的方向學習投資!

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如果你對文章內容有任何問題,歡迎在下方留言讓我知道。再次感謝你的支持!

2 thoughts on “ 【新手投資】沒讀過金融也能自學投資?新手學習股票投資經驗分享 ”

  1. 超級有幫助,謝謝FUMONEY。
    今年初開始學習ˇ理財投資相關知識,但一直都是去找取片面資訊,可能今天看一點財經新聞(但就像文章中說的,沒有基礎觀念我也不知道要看什麼重點),或是看一些投資教學相關影片。
    這篇文章分享真的是及時雨,讓我可以重新梳理好自己的學習架構。在看完文章後,就是付諸行動了。再次謝謝FUMONEY。

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