萬事起頭難,而投資也不例外。很多新手一開始都無從下手,不知道該要投資什麼,因而導致他們不敢投資。

所以,這次我會分享投資新手要知道的兩項投資產品——指數基金和ETF。我會介紹它們是什麼,分析兩者的同異之處,還有建議你該投資哪一種。如果你想開始投資但不知道要買什麼,那就一定要看這次的文章了!

指數基金是什麼

指數基金是什麼

指數基金 (Index Fund)追蹤股票市場指數的投資產品,務求取得與市場相若的回報。以美股為例,標準普爾500指數 (S&P 500) 是美國三大指數之一。我們可購買它的指數基金來投資美國最強的500家公司,並獲取與股市相近的回報

指數基金會包含眾多股票,所以能把資金分散在不同公司上,藉此減低投資風險。而且它的投資成本都比其他基金便宜。加上指數基金是屬於被動投資,利用買進持有的策略投資,因此不用經常留意股市走勢,這也是為何指數基金深受大眾歡迎。

ETF是什麼

ETF是什麼

ETF (Exchange Traded Fund) 的全名是股票型指數基金。它的性質與股票相似,都可在股票交易所自由買賣的投資產品。而且ETF跟指數基金一樣,也包含了不同股票或債券,讓投資者可擁有ETF所包含的投資產品

股票一樣,ETF的價格都會在交易時段不斷變動。若投資者想買入ETF,價格就會是當時的股價。此外,ETF的類型也有很多。有的是包含不同行業的公司,有的是包含政府發行的債券,有的則是追蹤股市指數。

由於ETF也是被動投資的一種,所以投資者都會傾向長期持有,透過長遠增長來賺取利潤。加上投資ETF並不會頻繁交易,因此可以省下不少交易費,投資成本也會較低。

兩者的相似之處

指數基金和ETF主要有2個相似之處。

分散風險

指數基金和ETF都能分散風險

指數基金跟ETF一樣,都包含眾多股票或債券。因此,投資者能同時擁有不同投資產品,把資金分佈在它們身上,從而分散投資風險

此外,指數基金和ETF都會追蹤不同股市指數,讓投資者取得與市場相近的回報。由於指數是衡量市場表現的指標,這意味著裡面包含了很多股票或債券,投資它們也代表可以分散投資風險

投資策略

指數基金和ETF都屬於被動投資

指數基金和ETF都是屬於被動投資,也就是買入後長期持有,不作任何短期交易,務求長遠獲利。

這種策略很適合投資新手,因為被動投資並不是賺取價差,而是專注在長遠的價值增長,所以並不需要經常留意股市,也不用去分析股票。只要你買進它,然後繼續你的生活,它就會持續增長為你帶來回報了

兩者的不同之處

指數基金跟ETF主要有3個不同之處。

投資流動性

兩者最大的分別就是它們的交易方式有所不同

指數基金和ETF的投資流動性有所不同

ETF跟股票一樣,都可在交易時段買賣。它有自己的股價,並會像股票般不斷浮動。投資者能跟據實時股價來進行買賣,令交易變得更方便,可見ETF的投資流動性比較高

相反,指數基金就不能在交易時段進行買賣。它的股價就是每天交易所休市時的價格,所以投資者要等到交易時段結束後,才能進行指數基金買賣。相比之下,指數基金的投資流動性會比較低。

投資成本

我們投資時除了要看回報率,還要注意投資成本,過高投資成本會減少投資回報

指數基金和ETF的投資成本分別

指數基金跟ETF的投資成本都比很多投資產品低。但兩者相比的話,ETF的成本會較低,因為指數基金的管理費比ETF高。

但有一點要留意。由於ETF看起來好像股票,所以有些投資者會利用ETF作短期投資。但ETF本來就屬於長期投資,我們不能直接把它當成股票,而且頻繁交易也會增加交易費用,導致過高成本而減低回報,所以我們不該這樣做。

投資門檻

指數基金和ETF的投資門檻也不一樣。相比之下,ETF的門檻比指數基金低,因此會更適合新手。

我們可用領航集團 (Vanguard)標準普爾500指數作例子。

指數基金和ETF的投資門檻不同

他們的指數基金規定最低投資金額為$3,000美元,也就是如果你沒有$3,000美元用作投資,那你就不能買進他們的指數基金

相反,ETF是沒有最低投資金額,投資者只需以當時股價買入就可以了。我在寫這篇文章的時候,他們的標準普爾500指數的ETF價格為$310美元,所以你只需有$310美金就可以開始投資ETF了

你該選擇哪一種

指數基金和ETF的分別

其實指數基金和ETF都是適合新手的投資產品,但如果你不知道該選哪一個的話,以下我會提供一些建議。

如果你的資金充裕,不打算經常交易,只想買進後不用再理它,那指數基金會比較適合你。這是因為它才是最正統的被動投資,也就是買進持有然後不再理它。當然你也需要有較多的資金開始,如果這對你來說沒問題,那你就可以選擇投資指數基金。

如果你沒有很多預算,但又想嘗試開始投資,並希望能更方便交易的話,那ETF會比較適合你。ETF的最大優勢就是沒有最低投資金額,所以非常適合學生或剛出社會的人士購買。加上ETF可在交易時段自由買賣,不用等到收市才可交易,所以對大家來說會比較方便。

兩者的投資途徑

如果你想投資美股的指數基金或ETF,你可以透過以下網站購買。這些投資網站我也會在往後作詳細介紹。

Firstrade (第一證券):

https://www.fumoney.net/firstrade

TD Ameritrade (德美利證券):

https://www.tdameritrade.com.hk/zht

eToro (e投睿):

https://www.fumoney.net/etoro

***現時eToro在香港和台灣都無法使用***

總結

投資跟其他事情一樣,都需要開始行動才能慢慢熟習。以上兩種投資產品就是一個很好的機會讓你開始投資,所以趕快去行動開始你的投資之旅吧!

不知道你對指數基金和ETF又有什麼看法呢?趕快在下方留言跟大家分享吧!

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