很多新手都認為投資很花時間,投資前既要先研究不同公司的背景,還要學如何觀看及分析股票圖表,所以令不少人覺得很麻煩而不投資,但這些都是必須的嗎?

這次我想跟大家分享最適合懶人的投資法——被動投資法。我會教你如何透過投資ETF來實現財務目標,並介紹美股ETF的種類及推薦,還會讓你了解它的投資策略及途徑。若你覺得自己沒時間留意股票,但又想嘗試開始投資的話,那就繼續看下去吧!

什麼是ETF?

什麼是ETF?

ETF (Exchange Traded Fund) 的全名是股票型指數基金。它的性質與股票相似,都是可在股票交易所自由買賣的投資產品。而且ETF也會包含不同股票債券、貨幣或黃金等,讓投資者可以一次擁有ETF所包括的投資產品,這點也跟指數基金十分相似。

股票一樣,ETF的價格會在交易時段不斷變動。若投資者想買入ETF,價格就會是當時的股價。這點也是ETF跟指數基金的最大差別,前者可在交易時段買賣,而後者則不能這樣做。此外,不同ETF也會追蹤不同東西,例如:股市指數、大中小型公司、不同產業及不同地區市場等。

延伸閱讀:【新手投資】指數基金? ETF? 你該投資哪一種?

ETF有什麼優點?

那為何ETF是最適合新手開始投資的產品?因為它有以下三大優點。

分散投資風險

ETF能分散投資風險

無論你是投資哪種ETF,它們都會包含眾多投資產品,透過分散投資來減低風險。以購買股市指數ETF為例,若你購買追蹤美股標普500的ETF,那投資一股就包含了數百家美國公司的股票。這樣就可以一次投資眾多公司,而不用逐一購買各家企業。

交易買賣方便

ETF交易買賣方便

由於ETF股票一樣,都是可以在交易時段自由買賣,所以投資者能隨時買進或賣出ETF。相反,指數基金則不能這樣做,它們每天的股價就是休市時的價格,所以投資者每天要等到交易時段結束後才能進行買賣。相比之下,ETF的投資流動性會比指數基金較高。

投資門檻較低

ETF的投資門檻較低

相比起大公司的股票ETF的股價會相對較低,讓更多投資者能有能力買進它們。若你覺得Amazon (AMZN) 的股價太貴 (現在為$3182.7美元一股),但又想去擁有它的股權,那可以怎麼辦?

其實你也可以透過投資ETF來擁有它,例如VanguardVTI是包含美國所有上市公司,當中有3.67%是Amazon的股票。因此你就可透過投資ETF來擁有它的股權了。

ETF有什麼種類?

ETF的種類有那麼多,作為新手的你又該選擇哪些呢?以下我為大家整合了六大種類以及每種有什麼值得購買的ETF。

***以下內容只供參考,並非專業投資建議,投資前請自行分析***

指數型ETF

若你真的完全不想研究投資,又不想留意市場的消息,只是不想放錢在銀行的話,那指數型ETF就是你的最佳選擇。

這種ETF是在追蹤美股指數的表現,它們大多都是追蹤標準普爾500指數,務求取得與市場相若的回報。事實上,不少公司都有推出這種類型的ETF,但最著名的就是以下這三檔:VOOSPYIVV。它們都是追蹤標普500指數的ETF,主要分別來自不同公司,還有費用比率都有所不同。以下是這三檔ETF的詳細資料:

美股指數型ETF推薦

我們投資時除了要留意回報率是多少,還要注意投資成本的高低,這樣才能讓你取得最大的回報。在這裡的投資成本就是費用比率,我們要選回報率最高費用比率最低的ETF,而不是因為差不多就隨便亂選一檔。

若你不知道什麼是費用比率你可以看看我之前寫有關股票術語的文章。

延伸閱讀:【新手投資】10個你不可不知的股票術語

市場型ETF

若你覺得標普500指數只包含五百多家公司並不足夠,還想分散自己的投資風險的話,那以下這些ETF就很適合你了。

市場型ETF並不像大盤型那樣只追蹤最大的企業,而是把中小型公司都包括在內,確保投資者可以買下整個美國市場的股票

那市場型ETF又有什麼可以選呢?你可以選VONEVTHRVTI

美股市場型ETF推薦

以上所推薦的都是來自VanguardETF。那為什麼我這麼喜歡他們的ETF呢?那是因為他們的費用比率是非常低,因此大大減低了我們的投資成本。

加上這都是包含過千家公司的ETF,讓你可以把資金分散在它們身上,也能有機會投資美國中小型的公司。

中小型企業ETF

若你的風險承受能力較高,除了投資大型企業外,也希望可以投放資金在美國的中小型公司,那中小型企業ETF就很適合你了。

這種ETF主要是包含中小型企業,並不像以上所提及的ETF會包含大型公司,因此讓你可以集中投資中小型公司,提供更多投資選擇。那這類型的ETF有哪些是值得推薦的呢?你可以選擇VOVB

美股中小型公司ETF推薦

以上兩檔都是包含中型跟小型公司的ETF,讓大家可以透過投資這些公司來分散風險。當然投資這些公司的風險比大企業高,牛市時這些企業的回報可能會比大公司高,熊市則會是相反,所以大家一定要衡量自己的風險承受能力。

產業型ETF

若你覺得不同規模的公司滿足不到你的要求,而你也看好某些產業的未來發展,那你就可以選擇產業型的ETF

這種ETF包含了特定產業裡面的公司,讓你可輕鬆購買單一產業裡面的企業。比如說你看好資訊科技業未來的發展,那你就可以投資該行業的ETF,裡面就包含了大家都認識的科技公司,例如蘋果及微軟等。

那如果你真的對科技業的前景充滿信心,那你可以選擇VGTXLKIYW

美股資訊科技產業ETF推薦

雖然以上三檔ETF都是包含科技產業的公司,但每檔ETF都來自不同公司,所包含的科技企業也有所不同,那當然它們的費用比率也不會一樣,所以投資前一定要仔細比較清楚。

當然這只是其中一個例子,如果你想探究更多產業的ETF,那你也可以到不同基金公司的網站查看,例如是VanguardBlackRock

區域型ETF

如果你覺得把資金都放在美國股市風險太高,擔心未來美股表現不及其他市場,又或者純粹想投資世界各地的市場,那區域型ETF就是一個好選擇。

這種ETF就是包含了某個區域中的公司股票,讓你不用只集中投資美股,並把資金投放在有潛力的市場。例如你可以投資某個洲份的市場,就好像歐洲或亞洲市場的ETF。你也可投資特定國家的ETF,這完全取決於你的喜好。

那如果你想投資歐洲市場,你可以選擇投資VGKEZUIEUR

歐洲市場ETF推薦

若你想投資新興市場,那你可選擇VWOIEMGEEM

新興市場ETF推薦

如果你想投資全世界主要市場,你也可以選擇VTACWIIEFA

全世界主要市場ETF推薦

跟其他類型的ETF一樣,不同ETF所包含的地區或公司都不同,因為它們是來自不同公司,所以也有不同費用比率

債券ETF

若你的風險承受程度比較低,不想把所有錢都投資股票上。又或者是你的年紀已經不少,要開始準備退休生活的開支,那債券ETF就是你的選擇。

顧名思義,債券ETF所包含的就是債券而不是股票它們都是由政府或企業所推出的債券,務求讓投資者可以有較穩定的收入,但當然回報會比股票較低。

若你希望購買美國政府的債券,那你可選擇BSVBIVBLV

美國政府債劵ETF推薦

若你想購買美國企業所推出的債券,你也可選擇VCSHVCITVCLT

美國企業債劵ETF推薦

那政府跟企業的債券有什麼分別?前者的信譽會比較高,因為美國政府的債券很少會拖欠還款,因此會比較可靠還有風險較低。後者的債券是由不同公司所推出的,因此可靠度會不及政府,並會有拖欠還款的風險,但同時也會有更高回報。以上所推薦的企業債券ETF都是包含良好信貸評級的公司,因此也不必過於擔心。

ETF該如何操作?

ETF是一種被動投資產品,主要是讓投資者可以分散投資風險,透過長期持有它們來賺取回報,並利用複利 (Compound Interest) 來令投資組合的價值變高。而ETF投資大部分人都會常用一個策略——定期定額 (Dollar-Cost Averaging)

什麼是定期定額?

定期定額又名為平均成本法,簡單來說就是投資者定期進行投資,比如說兩個禮拜或一個月,每次都用相同金額投資自己選擇的ETF,然後利用長期持有作為投資策略。

這也是我個人認為的「懶人投資法」,因為只需定期投資ETF,又不用像個股一樣要常看股市,買完就可以專心生活,等待它們慢慢成長就好了,其實投資就那麼簡單而已。

但你可能會問,為什麼一定要用定期定額的方式來投資,利用單筆投資在股市下跌時以低價買進不好嗎?

單筆投資的缺點

單筆投資也是可以,但問題是我們很難預測買賣的最佳時機,也不知道什麼時候才是股市最低點,所以潛在風險會比較大。比如說你現在看到股市下跌,然後你就把大筆資金拿去買ETF,但股市卻繼續跌下去,這樣就讓你更難回本了。

假如你今天看到ETF的價格下跌到$100,然後你就想以$100買進它。誰知道它卻繼續跌20%變成了$80,那它要上漲多少才能讓你回本呢?20%嗎?不是!是25%。所以下跌後要更長時間才能回本就是因為這樣了。

再者,股市本來就是上升的時間比下跌的時間多。若你一直等待股市大跌時才以單筆買進,那就會錯過上升時期的獲利機會。加上選擇股市的進場時機需要留意財經資訊,若你只是個懶人投資者,就根本不想看這些東西,所以定期投資在不同ETF就好了。

若你利用定期定額的策略,那就可以把資金平均分佈在不同時間點上,讓你的投資成本盡量降低,避免受到股價的波動而無法投資。加上定期定額也能避免你在錯的時機進場,因而不用預測什麼時候該買進或賣出。

如何購買ETF?

那如果你想投資美股ETF,那又可以透過什麼平台交易呢?以下3個是我個人認為最適合大家使用的投資平台。

美股三大投資平台比較

我之前也有寫過有關這三個平台的比較,若你想詳細了解不同平台的基本介紹、有什麼優缺點、還有哪些投資者適合哪個平台,你可按此閱讀。但如果你只想看重點的話,那就繼續看下去吧!

延伸閱讀:【美股投資】如何買美股? 2021必看美股券商比較

Firstrade (第一證券)

什麼是Firstrade

Firstrade成立於1985年,由華人劉錦杭所創立,是來自美國的網絡券商。

Firstrade是第一間宣佈交易免手續費的券商,並作為他們最大的賣點。投資者使用Firstrade買賣股票ETF、共同基金及期權都免佣金,因此能減低客戶的投資成本。

雖然Firstrade是免手續費,但匯款時也是會被收取費用。當我們匯款至Firstrade,銀行可能會收取手續費。當我們想把Firstrade的資金轉帳到銀行戶口,那就會被收取$35美元的服務費 (美國境內則是$30)。

Firstrade的使用介面
Firstrade的使用介面

Firstrade的使用介面及開戶流程都相對簡易,令新手很容易上手。如果你也是長期投資者,不需經常看股市的話,Firstrade對你來說就非常適合。

再者,Firstrade中文的友善度會比較高,網站有提供中文客服及線上交談服務,以及擁有中文版的手機應用程式,所以就算你不懂英文也可以輕鬆投資美股

TD Ameritrade (德美利證券)

什麼是TD Ameritrade

TD Ameritrade成立於1975年,是美國一間證券公司 ,並在美國設有多間分行。TD Ameritrade現時已被嘉信理財 (Charles Schwab) 所收購,組成一間管理2,800萬個證券經紀賬戶的券商。

TD Ameritrade也有提供交易零佣金服務,讓客戶買賣股票ETF和期權都不需繳付手續費。但同樣地,匯款至TD Ameritrade可能會被銀行收取手續費。至於從TD Ameritrade轉帳到銀行戶口,他們也會收取$25美元的手續費。

TD Ameritrade的交易軟件
TD Ameritrade的交易軟件

TD Ameritrade提供眾多的交易工具,並設有專業的交易軟件,因此會比較適合短期投資者使用。但如果你是長期投資者,那這對你來說就沒差。

TD Ameritrade的開戶難度相對較高,對新手來說可能不太方便。但他們的中文服務也相對完善,除了中文介面外,還有提供中文客服及線上交談服務,而他們的手機應用程式則暫時沒有中文版本。

eToro (e投睿)

什麼是eToro

eToro創立於2006年,是一家在以色利創立的金融投資服務公司。現時在英國、美國、澳洲等地都設有分公司,目前全球有過千萬用戶,市值大約為8億美元。

由於eToro是一家比較年輕的公司,所以他們的功能也會比較創新。eToro是全球首家提供社群交易平台的公司,使用者可以與其他人一起交流,就跟其他社交媒體一樣。

eToro也有提供交易零佣金服務,讓使用者在投資股票ETF買入非槓桿倉位時,都不需繳交手續費。但與其他券商一樣,匯款至eToro可能會被銀行收取手續費,至於在eToro轉帳至銀行戶口,超過$30美元會被收取$5美元手續費。

eToro的使用介面
eToro的使用介面

eToro的開戶難度很低,只需幾分鐘就能完成。他們的使用介面相信是三大平台中最容易使用的,所以十分容易讓新手熟悉如何操作。加上eToro也有中文版手機應用程式及提供中文客服及線上交談服務,因此對我們十分方便。

總結

ETF是最適合新手開始接觸投資的產品,希望以上內容讓你對ETF有更深入的了解,並清楚如何操作及購買。當你已熟悉如何投資ETF,那時候再學習投資個股或短線交易也可以。期望大家在新一年都會開始投資,早日實現自己的財務目標。

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